朱泽寰
“过去，我们通过融资租赁方式获得的贷款，利率动辄8%，如今在风补基金获得的信用贷款，不仅无须抵押，且融资利率大幅降低，有效节约了融资成本。”近日，笔者走访了长沙市多家制造业中小企业，谈及企业资金困难时，企业主们无不对长沙市风补基金竖起大拇指，称赞其“贷款容易”“贷款便宜”。
企业主点赞的风补基金即长沙市小微企业信贷风险补偿基金，成立于2017年。截至今年10月底，风补基金共支持8家合作银行累计向13127家中小微企业发放信用类贷款325.54亿元，企业平均获贷利率4.26%，切实为中小微企业解决了融资难、融资贵的问题。
创新贷款模式，让中小微企业“求财有门”
中小微企业融资为何融资成本居高不下？这要从中小微企业的特点说起。顾名思义，中小微企业指的是企业经营人数与营业收入较少的企业，该类企业大多属于轻资产运作，而传统金融机构的贷款方式为抵押担保，受制于担保资产不够，大多中小微企业只能将融资的目光投向非银金融机构以及民间资本，故而融资成本较高。
要让中小微企业“贷得便宜”，首先要让中小微企业“贷得容易”。据悉，在风补基金项目启动之初，各合作银行几乎并无信用贷款投放，甚至部分银行还未开发信用贷款类的产品。
“前期，在我们一次次登门拜访，不断向合作银行介绍信贷风险补偿基金模式后，终于逐步打通部分合作银行，尝试通过信贷风险补偿基金投放信用贷款。”长沙市风补基金运营机构医械好融通公司有关负责人表示，风补基金通过风险分担机制引导合作银行降低申贷准入门槛和豁免抵押，提高中小微企业贷款获得率。
在风险分担机制的助力下，打破了原来“非抵押、担保不放款”的思路，促进了各行结合信贷风险补偿基金信用贷款产品的创新，改善了长沙市中小微企业融资环境。
随着风补基金贷款模式的发展，融资形式得到进一步丰富，知识产权风补基金运营方长投控股风补基金管理部高级经理张文茜表示，该基金最高可放贷1000万元，“只要有专利、商标、著作权等知识产权的企业，都有资格进行申请”。
特定利率优惠，降低中小微企业融资成本
在我国，中小微企业被称为“国民经济的生力军”，其优势在于经营决策快，且成本及综合风险相对较低。与此同时，中小微企业对于市场的反应普遍较为敏锐，响应行动灵活快速。值得一提的是，中小微企业中私人家族经营者较多，内部命令一元化，执行力强，能快速协调企业内部的所有资源，使之效率、效益最大化。
但中小微企业的优势也是其融资贷款的劣势。为帮助企业“贷得到的同时又贷得省”，运营公司通过与银行沟通为风补基金项目申请企业争取特定利率优惠。
“如中国银行某支行当前为申请贷款客户的融资成本报价仅为3.2%，低于人民银行LPR利率。”风补基金运营机构有关负责人介绍，湖南某食品公司原本通过某租赁公司贷款成本年化利率8点多，在批量获客活动中，短短一个星期中国银行为公司发放1000万元信用贷款，其中包含风补基金支持500万元信用贷款，贷款银行年化利率仅为3.2%。
“每年可为我们节省贷款成本约50万元，有效缓解了公司的资金压力。”该公司负责人透露，节省出来的资金将用于产品研发和市场开拓。
在近日举行的长沙市“产业链+资金链”融合政银企对接会暨融资有道沙龙活动中，风补基金联合合作银行创新融资贷款模式，推出了“银行+市政府+园区”“银行+市政府”“银行+市政府+担保”三种风险共担机制。“以‘银行+市政府+园区’模式为例，市政府与合作园区按1∶1的比例各配套50%组建园区子基金，部分园区贴息后贷款年利率低至1.7%~4.3%。”风补基金运营机构有关负责人介绍。
“有资金需求的中小微企业可通过微信公众号‘九州好融通管理平台’进行申报。”，风补基金运营机构负责人表示，未来将一如既往把目光聚焦中小微，着力帮助这些企业破除发展的资金梗阻。
